人生にお金はいくら必要？5大ライフイベントの平均額を知ろう

生きていく上で切っても切り離せないのがお金です。

当店では老後資金の準備など、資産形成のご相談も承っているので、よく「賢くお金を貯めるにはどうしたらいいですか？」という質問をいただきます。

 

資産形成の最初の一歩は、

を明らかにすることです。

 

お金に対する価値観は人それぞれですので、個別でお話を伺って試算をするのが一番確実です。

それでも、まずは「一般的な数字」を知っておくだけでも参考になると思います。

 

そこで今回のコラムでは、人生で「何に・どれだけ」お金が必要になるのか？ライフイベント別に一般的な金額をお伝えしていきます。

 

 

まとまったお金が必要になる5大ライフイベント

人生において、まとまったお金が必要になるライフイベントは次の5つです。

1. 結婚
2. 出産
3. お子さまの教育
4. 住宅購入
5. 老後生活

※「まとまった」と表現していますが、お子さまの教育や老後生活は継続的にお金が必要で、合計すると大きな金額になっていくという意味です。

 

それでは、各項目別に詳しい金額を見ていきましょう。

 

 

結婚にかかる費用

結納・婚約・結婚式・披露宴・二次会・新婚旅行までにかかった費用の平均額は、

全国平均	466.6万円
北陸（富山・石川・福井）	464.6万円

となります。

※株式会社リクルートマーケティングパートナーズ「ゼクシィ結婚トレンド調査2018」より

 

 

 

出産にかかる費用

出産前後の準備費（マタニティ・ベビー用品など）と、出産関連費（定期健診・分娩・入院費など）の全国平均は、

出産準備費	6.6万円
出産関連費 ※国や自治体からの助成金を引いた実費	18.5万円
合計	25.1万円

となります。

※内閣府「平成21年インターネットによる子育て費用に関する調査」より

 

 

 

お子さまの教育費

幼稚園から大学卒業までにかかる教育費の全国平均は、次の通りです。

幼稚園から高校まで
すべて公立	523万円
幼稚園だけ私立	609万円
高校だけ私立	698万円
幼稚園と高校が私立	784万円

※文部科学省「平成26年度子供の学習費調査」より

 

大学（最も費用がかかる私立昼間部の場合）
4年間の学費	548万円
初年度のみ必要な費用 ※入学金・施設整備費等	56万円
合計	604万円

※文部科学省「私立大学等の平成26年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」
独立行政法人日本学生支援機構「平成26年度学生生活調査結果」より算出

 

 

 

住宅購入にかかる費用

住宅購入にかかる費用は、注文住宅、土地付注文住宅、建売住宅など、どんな形態を選ぶかによって変わります。

注文住宅の場合
全国平均	3358万円
関東・近畿・東海を除いた地域の平均	3197万円

 

土地付注文住宅の場合
全国平均	4038万円
関東・近畿・東海を除いた地域の平均	3676万円

 

建売住宅の場合
全国平均	3337万円
関東・近畿・東海を除いた地域の平均	2753万円

※独立行政法人住宅金融支援機構「2017年度フラット35利用者調査」より

 

 

 

老後の生活にかかる費用

夫婦2人が60～80歳までの20年間、月34万円で生活した場合、

かかります。

※月34万円とは、適度に外食や旅行なども楽しめる「ゆとりある老後生活」に必要な金額の指標です。公益財団法人生命保険文化センター「平成28年度生活保障に関する調査」より参照

 

 

 

 

多くの方にとって、老後の主な収入源は年金になります。

この先年金制度がどのように変化するかは分かりませんが、現時点では、年金の支給は原則65歳からになります。

そこで、同い年の夫婦が65歳からそれぞれ平均寿命（男性84歳・女性89歳）まで生きると仮定して、老後の生活費のモデルケースを作ってみると・・・

 

老後の生活資金のイメージ図↓↓

※夫は会社員（年金額を算出する元となる平均標準報酬月額が33万円）で厚生年金に40年加入
※妻は専業主婦で国民年金に40年加入（＝老齢基礎年金を満額受給できる）

のパターンを想定しています。数字は概算のため、実際に支給が約束される金額ではありません。

 

 

 

人生に必要なお金とうまく付き合うには？

1. 結婚
2. 出産
3. お子さまの教育
4. 住宅購入
5. 老後生活

人生の大きなイベントに伴うお金をきちんと準備し、うまく付き合っていくためには、次の3つのポイントを押さえることが大切です。

 

 

 

①「時間」と「金利」を味方に付けてお金を増やす

いざという時に備えて、毎月積立貯金をされているご家庭も多いのではないかと思います。

 

もしも「老後のために」と積立てを考えているのであれば、

• なるべく早めの時期から
• 少しずつ
• 金利の高いところに預けておく

のがおすすめです。

 

例えば65歳までに1000万円のお金を貯めよう！と目標を定め、年利が3.0%の金融機関に積み立てていくとしましょう。

この場合、35歳から積立てを始めれば毎月約2万円ずつになります。

これが10年先延ばしにして45歳からになると、毎月約3.5万円ずつです。

さらに10年先延ばしにして55歳からの積立てとなると、毎月7.5万円ずつです。

 

このように、なるべく早めから少しずつ、長期的に積み立てていった方が、日々の生活への影響は少ないことが分かります。

 

 

また、上の例は年利が3%の場合ですが、現在の国内の金融機関の利率は0.001～0.02%でとどまることがほとんどです。

長期的に預けたとしても、あまり増えは期待できません。

 

そこで最近では、利率の高い外貨（特に米ドル）に日本円を交換して積立てをおこなう人も増えてきました。

長期的に（時間を味方に）、金利も味方に付けることによって、同じ元金でも増え幅を大きくできます。

 

 

②万が一のときに備えてお金を守る

老後を迎えるまでには、結婚や出産、住宅購入、お子さまの教育など「大人としての責任」を果たすイベントが順番にやってきます。

それぞれ何事もなく順調に進めば万々歳ですが、いつ何時、どのようなことが起こるかは分かりません。

 

もしもあなたが病気やケガ、あるいは死亡により働けなくなったら、周りの家族への経済的な影響は大きいかもしれません。

 

そんな万が一のときに「収入が保障されるような仕組み」を、何事もないうちから整えておくのは大切です。

※収入保障保険や医療保険、終身保険など

 

 

特に、万が一のときにちゃんと必要なお金が下りる（タイミングが合う）ことが大事で、やみくもに保険をかければいいというわけではありません。

 

やはり一番確実なのは、「あなたとあなたのご家族にとって”万が一”とはどんな時か？その時どれだけお金が不足するか？」を算出して、先回りするように備えることです。

 

 

③ムダを省いて上手に使う

「日本人は保険好き」と言われていて、必要ない部分にまで保険をかけている方も多くいらっしゃいます。

 

保険は一度契約したら、長期的に付き合っていくものです。

例え毎回の保険料が小さくても、長期的に見れば大きな金額になります。

裏を返せば、毎回の保険料が少しでも安くなれば、長期的に見れば大きな節約にもなります。

 

もちろん、必要最低限の保障を削って保険料を安くするのおすすめしません。

それでは保険の意味がなくなってしまいます。

 

ですが「複数の保険をかけていて、その内容が重複している」など、明らかにムダの出ている場合は、見直しによりスリム化をした方が良いでしょう。

 

家計でも何でもそうですが、必要なところにはしっかり。いらない部分には当てない。

お金と上手に付き合うには、この意識が大切です。

 

 

まとめ

生きていく上で、切っても切り離せない「お金」。

ですが、その付き合い方をしっかり教えてもらったことのある方は、あまりいないのではないかと思います。

 

時代の流れや国の状況によって、お金との付き合い方も変化します。

ぜひ昔の常識にとらわれず、今から備えるにはどうすればいいか？という視点で、資産形成をおこなっていきましょう。